保险意义与功案例，保险的意义与作用的案例

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于保险意义与功案例的问题，于是小编就整理了1个相关介绍保险意义与功案例的解答，让我们一起看看吧。

我就想问为什么保险就能跑赢通胀？保费中第一年很大一部分返给了保险人员了吗？

您好，首先要告诉您，买保险往往是跑不赢通胀的，不知道是谁告诉您可以的。

保险最主要的是保障功能，是用来抵御风险的。但我想您要问的应该是投资理财型保险产品，那就分四种情况：年金险，分红险，万能险和投资连结险。

年金保险属于传统保险，每年的增长率是有限制的，目前银保监规定最高是3.5%，我想您不认为这会跑赢通胀吧？

其他三种属于新型保险产品，国内发展时间比较短，才十几年。

分红险，是由分享保险公司的经营成果，主要是看三差，“利率差，费率差和死亡率差”。分红是不保证的，如果保险公司的经营不善，我们的分红可能会是0。

万能险，是和保险公司共同承担风险，它会有一个投资账户，里面的钱由保险公司去操作，进行投资。它会有最低保证，通常2%左右比较低，在这之上的收益，则是不保证的，收益的高低就看保险公司投资部门的水平了，如果像巴菲特的伯克希尔哈萨维，那您就赚了，能跑赢通胀，但可惜不是，像平安之前不就投资踩雷了嘛，那您就拿最低的保证收益吧。

投资连结险，这是由客户自己全部承担风险，保险公司只负责管理。它会有数个投资账户，有高中低三个收益率，我们根据自身情况决定把钱放在哪个账户投资。它是没有最低保证收益的，有可能不仅没收益还要赔钱，毕竟收益越高风险越大。

最后，说一句，购买这几种保险，会有初始费用和保险费用，通常在几千元，这是给到保险公司的，并不能作为您的“本金”。比如我们一共交了10万，其中初始费用和保险费一起是5000，那么进入投资账户的钱就是9万5千，并不是10万，我们在计算收益的时候别搞错了哦。

结论：市面上的理财储蓄保险跑赢通胀的高利率收益，其实都是假定演算利率宣传。实际内部收益率3-4%区间。是无法跑赢通胀的。写进合同的保底利率才是你真实确定的收益。储蓄理财保险的前两年现金价值很少，因为需要用于支付佣金和相关管理费用

一般的理财储蓄保险，比如年金保险，我们会用来规划家庭养老金，教育花费等 中长期现金流问题。但是这类产品在宣传中，往往被包装成复利奇迹，高收益的理财产品。这里通过拆解相关利率问题来解答保险的收益问题。

1理财储蓄保险的市场预定利率

一般的理财储蓄保险，储蓄账户都会有一个市场参考的预定利率，目前产品类型中给的最高参考利率4.025%。这个利率是预定利率，并没有写进合同。这和理财产品给的参考预定利率一样，不是绝对保障的，而是要看保险公司实际经营情况，也就是到期的实际结算利率，历史结算利率代表过去，不能决定当下和未来。

预定利率是一个预测值，而不是确定值。所以不能拿高的预定利率来看待理财保险的收益。

2 理财储蓄保险宣传用的假定演算利率

一般理财储蓄保险是用于家庭现金流规划和财富传承的。家庭现金流规划讲究安全长期，追求的是低收益低风险。不具备高收益性，而财富传承的寿险也是安全性优势，不具备高收益，需要和信托结合才能实现高收益。比如人寿保险信托。达到跑赢通胀的可能。这类保险在宣传中会使用假定演算利率来体现产品的高收益性，分为低档，中档，高档三类利率演算。比如3% 6% ，8%，有些甚至鼓吹10%。其实这都是假定的利率，并没有写进合同里面，他是不确定的，不承诺的，仅仅是参考和宣传使用。所谓的高收益和复利奇迹都带着数字游戏的套路

3 保险合同的保底利率

一般的理财储蓄保险，会搭配一个万能账户，这个万能账户是不领取的资金，进入这个账户进行二次理财，实现增值，会有一个写进合同的保底利率，这个才是我们保单持有人确定的可以拿到的收益，不管保险公司以后破产还是倒闭，都需要履行合同约定条款的保底利率。这类保底利率也不会太高，举个例子，年金保险，大保险公司的保底利率1-2%，中小保险公司最高3%。跑赢通胀是很难的，一般理财储蓄保险，8-10年内都是亏损的。谈不上收益。

买不买保险，通货膨胀都存在。

换个角度，股票，基金，房子，这些理财短期收益很高，但是有风险，你也未必能保证他们就能跑赢通货膨胀！

既然谈到通货膨胀的问题，指的是保险中理财类的，这类保险我们更看重的是他的功能，强制储蓄，未来用于子女教育，创业，补充养老，拥有持续稳定的现金流，资产的传承等！！而非多大的收益！！

保险只是一个风险转移工具，我们不要给他赋予太多的责任！保障规划不是一辈子做完这一次就完事了的，未来也要根据家庭结构的变化及时做出调整，如果物价真的上升很快的话，方案可以再规划啊，比如增加保额！！

正统答案：

1保险收益不能承诺跑赢通胀，但不见得跑不赢通胀

2无论是理财型还是保障型的保单，只有整体保费的5%给了代理人（整体保费不是首年保费，看清楚），你认为多还是少？

3理财型保险的财富配置功能比收益重要的多，比如某家长为孩子交一年5万，十年共50万，如果附加大人豁免，万一家长身故，剩余的保费由保险公司支付到期满，孩子的50万提前兑现，你认为传统理财哪个能做这事？

虽然个人对许多的金融产品可能都有比较深入的了解，对保险产品的类型也有较深的理解，不过好像也没有听说过有什么保险能够真正的跑过通胀，带投资属性的保险，或许可能会有相对较高的投资收益率，但是可能会有不同程度的风险。保险最主要的作用还是用于保障。但是一方面保险公司自己可能有巨大的现金流，而这部分钱可能不会全部都，存到银行做定期存款或者买入国债，保险公司为了扩大自己的收益，在保险法规的允许的范围内，可能会拿部分的账面现金去做一些投资的操作，比如投资债券市场，甚至投资股票市场，或者做一些股权投资，这样就可能会获得更多的收益。

由于保险公司自己可能有比较专业的投资团队，管理自己一部分可以投资的资金，所以保险公司为了扩大自己的业务范围或者吸引用户，也推出了一些带有投资属性的保险，就是又有保险的属性、又有投资的属性，然后客户购买了这样的保险，可能就会有一部分资金被保险公司拿去进行各种不同的投资，当然这一类的保险也可能有的会保本，有的可能也不会保本，至于投资的收益率可能也不同，如果有的时候相关的收益率比较高的话，最主要的原因可能还是债券市场比较好，或者股市的表现比较好，所以保险公司的投资团队或许才能帮助客户获得更好的投资收益，但是高收益的同时可能也面临了高风险。

至于保费中第一年很大一部分是不是还给了保险人员这个问题，因为自己不是具体的这个行业的人，所以了解得并不清楚，就不做相关的回答。

到此，以上就是小编对于保险意义与功案例的问题就介绍到这了，希望介绍关于保险意义与功案例的1点解答对大家有用。